Man hört oft, dass es nicht möglich ist, allein von der Sozialversicherung in den Ruhestand zu gehen. Diese Leistungen ersetzen nur etwa 40 % Ihres Lohns, wenn Sie ein Durchschnittsverdiener sind, und die meisten Senioren brauchen eher 70 % bis 80 % ihres Einkommens, um bequem leben zu können.
Hier kommt das persönliche Sparen ins Spiel. Das Geld, das Sie in eine 401(k) oder IRA einzahlen, könnte Ihnen zusammen mit Ihren Sozialversicherungsleistungen ein gutes Einkommen für Ihren Lebensabend sichern.
Es gibt nur ein Problem. Viele Menschen warten zu lange, bis sie anfangen, Geld für den Ruhestand zurückzulegen.
Warum das so ist, ist leicht zu verstehen. In unseren 20ern konzentrieren wir uns auf die Begleichung von Bildungsschulden, während wir unsere Karrieren aufbauen. In unseren 30ern ist unser überschüssiges Geld oft für eine Anzahlung auf ein Haus vorgesehen. Und in unseren 40ern sind wir gezwungen, für die College-Ausbildung unserer eigenen Kinder zu sparen, damit sie sich nicht so verschulden wie wir.
Daher erreichen viele Menschen die späten Phasen ihrer Karriere ohne viel Geld für die Altersvorsorge. Die gute Nachricht ist, dass Arbeitnehmer, die 50 Jahre und älter sind, die Möglichkeit haben, Beiträge in ihren Rentenplan einzuzahlen. Die schlechte Nachricht ist jedoch, dass nur ein kleiner Prozentsatz der älteren Arbeitnehmer von dieser Möglichkeit Gebrauch macht.
Viele Menschen verpassen etwas
Nachholende Beiträge sind ein großartiges Instrument, um verlorene Zeit an der Rentensparfront aufzuholen. Laut dem Vanguard-Bericht How America Saves 2021 haben jedoch nur 15 % der Teilnehmer im Alter von 50 Jahren oder älter diese Möglichkeit im letzten Jahr genutzt.
Was können nachholende Beiträge für Sie bedeuten? Nehmen wir an, Sie sind 57 Jahre alt, wollen in zehn Jahren in den Ruhestand gehen und haben bereits 200.000 Dollar in Ihrer 401(k). Nehmen wir weiter an, dass Ihre 401(k) so angelegt ist, dass sie eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % abwirft, was etwas unter dem Durchschnitt des Aktienmarktes liegt.
Wenn Sie Ihre 401(k) für die nächsten 10 Jahre mit 19.500 $ ausschöpfen würden, was der höchste zulässige Beitrag für jüngere Sparer ist, die keine Nachzahlungen leisten können, dann würde Ihr Guthaben auf etwa 663.000 $ anwachsen. Wenn Sie jedoch in dieser Zeit zusätzlich zu den 19.500 Dollar pro Jahr 6.500 Dollar an Beiträgen nachholen würden (was bei 401(k)s möglich ist), würde Ihr Guthaben auf etwa 753.000 Dollar anwachsen.
Alles in allem könnten Sie in diesem Szenario durch das Aufholen von Beiträgen in Ihre 401(k) um 90.000 Dollar reicher in den Ruhestand gehen. Das ist kein geringer Betrag.
Fairerweise muss man sagen, dass die Auswirkungen von Aufholbeiträgen in einer IRA weniger signifikant sind, da der Höchstbetrag für IRA-Aufholbeiträge bei 1.000 $ liegt. Das soll nicht heißen, dass Sie nicht trotzdem versuchen sollten, diese Beiträge zu leisten, aber sie werden sich weniger auf Ihre Gesamtersparnisse auswirken. Wenn Sie jedoch eine 401(k) haben, lohnt es sich wirklich, diese 6.500 $ aufzuholen, vor allem, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie mit Ihren Ersparnissen im Rückstand sind.
Denken Sie auch daran, dass sich die Obergrenzen für Aufholbeiträge im Laufe der Zeit ändern können. Und wenn sie sich erhöhen, haben Sie noch mehr Gelegenheit zum Sparen.
Wenn Sie sich dem Ende Ihrer beruflichen Laufbahn nähern und über ein großes Sparguthaben verfügen, müssen Sie sich möglicherweise keine Gedanken über die Aufholprämie machen. Wenn Ihre Ersparnisse jedoch eine Aufstockung gebrauchen können, lohnt es sich, dieses zusätzliche Geld herauszuholen. Dies könnte den Unterschied ausmachen, ob Sie im Ruhestand mit finanziellem Stress zu kämpfen haben oder ob es Ihnen leichter fällt, Ihre Ausgaben zu decken.
Der 16.728 $ Sozialversicherungsbonus, den die meisten Rentner völlig übersehen
Wenn es Ihnen wie den meisten Amerikanern geht, sind Sie mit Ihren Ersparnissen für den Ruhestand ein paar Jahre (oder mehr) im Rückstand. Aber eine Handvoll wenig bekannter „Sozialversicherungsgeheimnisse“ könnte Ihnen helfen, Ihr Ruhestandseinkommen aufzubessern. Ein Beispiel: Ein einfacher Trick könnte Ihnen bis zu 16.728 Dollar mehr einbringen… jedes Jahr! Wenn Sie erst einmal gelernt haben, wie Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen maximieren können, können Sie selbstbewusst in den Ruhestand gehen – mit dem Seelenfrieden, den wir uns alle wünschen.
